自動車やパーツを購入するときに

　分割払い

で購入することがあります。

分割払いのメリットは、支払いを複数回に分けることで、無理のない返済計画を立てられることです。

しかし、分割払いには「クレジット」によるもの、「ローン」となっているものがあり、両者の違いが分かりにくいと感じるかもしれません。

本日は、クレジットとローンの違いについてご紹介したいと思います。






最近では「残価設定型クレジット」という自動車の購入方法も登場していますが、クレジットは「信用」のことを言います。

具体的には、

　クレジット会社　->　自動車販売会社

に購入代金が支払われ、その後は、契約に基づいて購入者がクレジット会社に代金の支払いをすることになります。

また、クレジット会社が自動車販売会社に「立替払い」をしますので、月々の支払いが終わるまでは、

　自動車の名義がクレジット会社

となることがあります。






これに対して、ローン契約は「消費者がお金を借りる契約」のことを言います。

お金の流れで見るなら、

　ローン会社　->　消費者　->　自動車販売会社

という流れになり、ローン会社から融資を受けた消費者自らが、自動車販売会社に支払いをすることになります。

一般にクレジットで購入するよりも「金利が低い」という魅力がありますが、その分、ローン審査が厳しく、審査結果が分かるまでの時間もかかってしまいます。






「金利が高い！」「金利が低い！」と表現することがありますが、あくまでも本人の感じ方、主観的なものであることがほとんどです。

具体的に「どのくらいの金利の高さか？」を実感するには、

　７２の法則

で確認するのが良いと思います。

７２の法則は、ルカ・パチョーリという数学者が考案したもので、

　７２÷金利（％）＝残高・資産が２倍になる年数

という関係になります。

たとえば、今の普通預金の金利が０．０２％、マイカーローンの金利が３％、カードローン金利が１４．６％と仮定すると、ローン残高（預金残高）が２倍になる年数は、

　・普通預金　　　：３６００年
　・マイカーローン：　　２４年
　・カードローン　：　４．９年

となります。

このように年数で比較してみると、金利の違いを実感できるのではないでしょうか。




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７２の法則
http://ja.wikipedia.org/wiki/72%E3%81%AE%E6%B3%95%E5%89%87

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http://www.bk.mufg.jp/cdocs/list_j/kinri/yokin_kinri.htm

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